Hypotheek oversluiten Bilthoven

De Aflossingsvrije hypotheek

Een aflossingsvrije hypotheeklening kunt u niet altijd onveranderd meenemen als u de hypotheeklening oversluit. Dit komt vanwege dat de meeste banken vanaf augustus 2011 de regel hanteren dat bij een aflossingsvrije hypotheeklening de waarde van uw woning niet boven de 50% kan zijn, ook al had u voorheen een hoger aflossingsvrij deel. Waarschijnlijk zijn er ook hypotheekverstrekkers waar dat wat gemakkelijker is. Een ervaren hypotheekadviseur kan u daar voldoende informatie over kunnen geven.

De Spaarhypotheek

Voor iemand met een spaarhypotheek heeft het meestal geen nut om naar een lagere rente over te gaan. Een lagere rente heeft dan bovendien meestal een hogere verzekeringspremie of inleg op de bankspaarrekening tot gevolg. Dit heet ook een rentedempende werking. Uw bruto lasten blijven doorgaans vrijwel gelijk. Uw netto lasten zullen bij een lagere rente veelal oplopen door een lagere hypotheekrenteaftrek. Vraag daarom ten alle tijden om raad bij een ervaren hypotheekadviseur.

De nieuwe bank kijkt ook naar de hoogte van uw hypotheeklening, in relatie tot de waarde van uw woning. De reden dat u uw hypotheeklening niet kan oversluiten naar een andere geldverstrekker komt maar al te vaak voor doordat uw huis veel minder waard is dan het hypotheekbedrag. Uw adviseur kan beoordelen of oversluiten mogelijk is.

U wilt uw hypotheek oversluiten? Een Beeld van Hypotheeklening Soorten En Hypotheeklening Vormen

Als u een woning of bedrijfsruimte wilt kopen en geld derhalve moet lenen heet dat een hypotheeklening. Het appartement is de garantie van de lening. Welke Type Hypotheken Zijn Er? Aftrek van uw hypotheekrente is vanaf 2013 nog maar mogelijk bij een beperkt type recht.

Alleen bij een annuïtaire en lineaire hypotheeklening geldt vanaf 2013 nog hypotheekaftrek. Aftrek van uw hypotheekrente wil iedereen wel gebruik van maken? De aftrek voor leningen geldt vanaf 2013 voor een looptijd van tenminste annuïtair in maximaal 360 maanden helemaal worden afgelost. 2 hypotheekvormen voldoen aan deze vereisten:

Een annuïteitenhypotheek is een hypothecaire lening waarbij voor iedere termijn het bedrag wat moet worden afgelost zo wordt gekozen, dat de totale betaling, inclusief rente en aflossing per termijn, gelijk is, en tevens aan het einde van de geldigheidsduur het gehele bedrag is afbetaald. Per maand betaald u een gedeelte rente en aflossing. Doordat u aflost, gaat u steeds minder rente en steeds meer aflossing betalen. Dit vaste bedrag is bruto, dus voor hypotheekrenteaftrek. Het grootste deel van de maandelijkse lasten gaat uit de aflossing bestaan waardoor het nettobedrag gaat stijgen. Daarom is deze aflossing weer niet aftrekbaar.

Een lineaire hypotheeklening betekent dat u elke maand een vast bedrag aflost en de maandelijkse rente daardoor naar beneden gaat. Uw totale maandbedrag daalt daardoor ook iedere maand.

Geen hypotheekrenteaftrek bij andere hypotheekvormen vanaf 2013
Heeft u vanaf 2013 een andere hypotheekvorm gemaakt dan een annuïtaire of lineaire hypotheeklening? Dan kunt u daardoor niet in aanmerking komen voor hypotheekrenteaftrek. Dit komt vanwege dat deze type leningen niet elke maand en binnen 30 jaar worden afgelost. Dit zijn de hypotheekvormen waar het om gaat in dit geval :

aflossingsvrije hypotheek
bankspaarhypotheek
spaarhypotheek
beleggingshypotheek
spaarbeleggingshypotheek
traditionele levenhypotheek
krediethypotheek

Hypotheekrenteaftrek voor leningen die zijn afgesloten vóór 2013
Als u één van de hierboven genoemde hypotheekleningen heeft gemaakt voor 2013, dan blijft de aftrek van uw hypotheekrente voor u gelden. Dat geldt ook ook wanneer u besluit te gaan verhuizen, en als u uw hypotheeklening oversluit. Daarom worden deze hypotheekvormen nog steeds aangeboden door de meeste geldverstrekkers. Wilt u uw hypotheek verhogen? Dan gelden voor de verhoging de nieuwe hypotheekregels wel.

Hypotheken die voor 2013 zijn gemaakt geldt ook maximaal 30 jaar aftrek van uw hypotheekrente. U moet er daarom wel rekening mee houden dat als u na 30 jaar niet alles helemaal heeft afgelost uw netto maandlasten weer zullen stijgen. boete oversluiten hypotheek aftrekbaar Bilthoven

Op initiatief van de verenigde hypotheekaanbieders is de Stichting Erkend Hypotheekadviseur gesticht. Dit wordt de SEH genoemd. Oordeelkundig advies over hypotheekleningen is uitermate belangrijk voor de consument en de SEH begeleid daarbij. Enkel en alleen adviseurs met aantoonbaar verstand van zaken over alle hypotheekvormen kunnen in aanmerking komen bij de SEH om hypotheekadvies te kunnen geven.

Deze erkenning geeft de consument de zekerheid dat de hypotheekadviseur oordeelkundig is. De erkenning is persoonsgebonden. Om erkend hypotheekadviseur te kunnen worden dient de adviseur de vereiste diploma’s te behalen en te voldoen aan bepaalde eisen. En ieder jaar moet de adviseur een opleiding volgen om bij te blijven.

Het ondertekenen van de beroepscode van de SEH is dan natuurlijk ook een belangrijk punt. U bent daardoor gewaarborgd dat de regels van het spel worden nageleefd door de hypotheekadviseur.

De regels van het spel op een rijtje:

Bij een betrouwbaar advies zal u overzichtelijk worden verteld wat de financiele en fiscale gevolgen zijn bij het afsluiten van een hypotheeklening. De hypotheekadviseur zal geen onvolledige of onjuiste informatie geven. De hypotheekadviseur houdt rekening met de belangen van de klant.

de hypotheekadviseur heeft zich verbonden aan de Gedragscode Hypothecair Financiers.
de hypotheekadviseur vult zijn of haar vakkennis voortdurend aan.

de hypotheekadviseur houdt gegevens van klanten ten alle tijden geheim.

de hypotheekadviseur onderwerpt zich aan de Geschillencommissie van de SEH.

Een hypotheekadviseur kan zijn erkenning door de SEH verspelen als deze zich niet houdt aan de bovenstaande regels. Om Erkend Hypotheek adviseur te kunnen worden, moeten adviseurs gespecialiseerd in hypotheken een examen bij de SEH afleggen.

In dit examen komen de volgende vakgebieden aan de orde:

Alles over belastingen: hieronder vallen de inkomsten- en vermogensbelasting en de successierechten.
De diverse type verzekeringen: levensverzekeringen en schadeverzekeringen.
voorziening voor de toekomst: denk hierbij aan pensioen en de diverse type spaarregelingen
financiering: verschillende leenvormen en begrotingen.
rechtsvormen: bijvoorbeeld het onderscheid tussen trouwen en samenwonen voor het eigendom van het appartement.

Als de adviseur dit examen heeft gehaald, moet hij of zij aantonen minimaal 1 jaar als adviseur werkzaam te zijn. Daarbij moet de hypotheek adviseur minimaal 50 procent van zijn werktijd actief zijn als hypotheekadviseur. Na dit allemaal ben je een erkende hypotheekadviseur en ben je ook nog eens verplicht ieder jaar een cursus te volgen om bij te blijven en je competentie ruim voldoende op peil te houden.